简谈分析巧辨选择理财产品

简谈分析巧辨选择理财产品

　　面对目前银行推出的品种繁多的人民币理财产品，投资者往往左右为难，不知该做何选择，那么，理财师教你几招秘门诀窍。

　　首先要从自身的实际情况出发，分析未来的资金需求，以及个人风险承受度能力，再进行综合筛选，所选择的产品既要有稳定的收益，又要保持一定的流动性。

　　分析收益实质避免落入陷阱

　　目前市场上为数不少的产品会以模糊的收益率的计算方法来吸引投资者的眼球。

　　如有的理财产品宣传其预期收益率为9％，而另一种产品的预期年收益率为7％，事实上前一种产品采用的是18个月的到期收益率，若把它换算成年收益率，仅为9％×12／18＝6％，并不比后一种产品高。

　　因此，投资者应仔细分析产品收益率的实质，采用相同基准进行比较，避免落入高收益的陷阱。

　　弄清代理产品需缴纳费用比例

　　从代理的理财产品收益中，银行收取多少比例的手续费或管理费，将直接影响到产品的收益率。

　　因此，在参与理财前，应首先弄清楚银行代理该项理财产品，将需要收取多少比例的手续费和管理费，以及购买长线品种，应注意是否能提前终止（赎回）或交易、要缴纳多少比例的手续费或管理费等。

　　如何选择外汇理财产品？

　　专家提醒投资者，在选择外汇理财产品时，特别是选择外资银行推出的挂钩国际市场、结构复杂的.理财产品要格外谨慎。通常，只有对国际金融市场有所了解的成熟投资者才能通过此类产品获利。

　　其实，外资银行的这些产品更多是针对机构投资者的。

　　选择有经验的银行和理财师

　　目前国内还只有银行可以推行外汇理财，虽然推出此项业务的银行有多家，但每一家银行的代理范围与服务功能，都有所不同。这就要求投资者选择外汇理财产品前，必须对银行本身的理财能力与投资经验进行分析比较，对理财师的专业水平与实操经验的进行综合评估，选择相对有经验的银行和理财师为好。

　　分析产品特性选择适合品种

　　投资理财产品能否获利，主要跟产品本身设计的风险收益模式有关。银行推出的同一款外汇理财产品，其风险收益模式可能都不一样，因此，投资者在选购同一款外汇理财产品时，对其风险收益模式都要有充分了解，选择真正适合自己的品种。

　　保持心态不受波动影响

　　购买外汇理财产品虽然是保本型操作，但也不能忽略风险的存在。购买外汇理财产品前，投资者除了要了解个人风险承受能力，还要对国际汇市的宏观形势，进行一定的分析和了解，在看清宏观走势后，不必拘泥于短期内市场波动，而产生消极心理，应该保持淡定心态，以不变应万变者才是上策。