如何提升柜面管理能力

如何提升柜面管理能力

　　导语：柜面是银行业务经营的基础平台，也是银行操作风险最为集中、最难控制、关联最广的工作区域。长期以来，柜面业务操作风险管控一直是银行管理者不断实践和探究的问题，如何正确处理控制不足与控制过度的矛盾，采取怎样科学有效的方式进行管控，可谓仁者见仁，智者见智。

　　如何提升柜面管理能力一：

　　(一)坚持“人控”与“技控”相结合

　　随着IT技术的普及和应用，全行系统的网络建设日新月异，系统控制、视频监测、影像扫描日趋完善，对风险监测和控制发挥着不可替代的作用，而且代表着未来发展的趋势。但是，科技的发展，使管理产生了依赖，更容易使人的思维趋向定势，这就需要提醒各级管理者，切不可把一切寄希望于科技、网络等IT技术，因为IT技术毕竟有它的.缺陷，人可以支配一切，也可以影响和改变网络、设备的运行方式和运行状态。因此，在风险控制上应坚持“人控”和“技控”相结合，当前运行环境下更应重视“人控”，以“人控”促“技控”。

　　(二)坚持控制“人为风险”与“流程风险”相结合

　　建设银行股份制改造以后，为了实现风险管控与业务发展有机统一，多次进行了业务梳理和流程再造，业务流程风险基本得到控制，就目前的应用水平，难以从流程上作出文章。但是，“人为风险”不能不防，因为人可以违反流程操作，可以逆流程操作，也可以在流程之外进行操作，因此，要把“人为风险”管控放在首位，特别要加强道德风险防范，管住了人就等于控制了风险源头。

　　(三)坚持常规性检查与突击性检查相结合

　　按照现行制度要求，各条线、各部门在风险监控检查上，已对检查频率、检查内容、检查方式、检查时间作出明确的规定，而且具有一定的规律性，不利于问题的暴露，容易留下死角并产生“管理疲劳”。各有权检查部门和人员要将常规性检查与突击性检查相结合，采取灵活机动的方式，加大突击性检查的频度，针对某一环节，某一过程适时开展抽查，揭示隐患，暴露风险，循序渐进，逐步规范。

　　(四)坚持普遍关注与重点监控相结合

　　全行操作风险点多达成百上千，各条线，各部门要结合自身实际，将发生频率高、风险损失大、控制难度大的风险点列入重点监控范围加以控制。但是，不能放弃或忽视了其他一般风险点的监控，因为，风险是可以转化的，小隐患可以引发大风险，“千里江堤溃于蚁穴”说的就是这个道理。

　　(五)坚持现场检查与后台监测相结合

　　实现前后台业务分离后，基础数据逐步上移，后台查询功能日益增大，加上远程监控的运用，后台管理部门基本具备了非现场监控检查的条件。今后各类监控检查要首先考虑非现场形式，集中时间和精力先进行后台处理，后台无法实现的，再去前台完成。最大限度地减少与前台的接触，逐步实现业务检查由现场向非现场方式的转变。

　　如何提升柜面管理能力二：

　　一个重点：就是要以基层机构操作人员规范操作为重点。基层机构是操作风险的高发区，前台柜员既是操作风险制造者，又是操作风险直接控制者，各管理岗位要把帮助柜员提高政策水平、业务技能、履岗能力和依规操作意识作为风险管控的切入点，抓住这个重点，就抓住了操作风险控制的基础和根本。

　　三道关口：条线管理部门是操作风险防范的主管部门，主要职责是严格按照各项业务操作规程，加强业务指导，规范员工操作行为，及时纠正违规操作，督促落实各项整改措施，把好风险管理的第一道关口;风险管理部是操作风险监控的协助部门，主要职责是协助各部门提高操作风险管控能力、督促履行操作风险管控的各项职责，把好风险管理的第二道关口。纪检监察及法规部门是操作风险监控的监督部门，主要职责是负责监督关键控制环节的控制措施落实情况，防控大案要案的发生，把好风险管理的第三道关口。

　　四个层级：按照部门职责分工，基层机构、条线管理部门、风险部门、纪检法规部门构成全行操作风险管控的四个层级，各层级负责人应当高度重视风险管控，确定专人，落实责任，常抓不懈，充分发挥各自职能，通过层级管控，将风险控制在萌芽状态。

　　五个环节：按照个人职责要求，前台柜员、营业(柜员)主管、条线部门专管人员、风险经理、纪检特派员是操作风险管控的五个重要环节，各个环节都要强化责任意识，亲历亲为，扎实有效地开展工作，从基础做起，从点滴抓起，严控风险点，防止操作风险发生、漫延和向上迁徙。