怎样选择银行理财产品

怎样选择银行理财产品

　　随着国民收入和家庭财富的增加，越来越多的中国家庭希望能通过稳健投资来实现财富增值。因此，许多人将目光投向银行理财产品，但种类繁多的银行理财产品，却又让投资者在选择时无从下手。下面是相关的内容，希望对你有帮助。

　　怎样选择银行理财产品

　　目前银行推出的部分短期融资券型债券理财、信托理财产品、银行资产集合理财都属于保证收益理财计划类产品。投资对象包括短期国债、金融债、央行票据以及协议存款等期限短、风险低的金融工具。这类产品计算简单，投资期限灵活，适合那些追求资产保值增值的稳健型投资者，如毕业不久的年轻人、退休人员等。

　　保本浮动收益型理财产品的优点是预期收益可观，缺点在于投资者要承担价格指数波动不确定性的风险。该类产品比较适合有一定承受风险能力的进取型投资者，像一些组建了家庭的中青年人士，收入稳定增长而且生活稳定、注重投资收益的投资者。

　　非保本浮动收益理财计划类产品一般预期收益较高，有些产品投资期限会较长，因此，该类产品比较适合风险承受能力强、资金充裕的投资者。

　　投资者在购买理财产品之前，要注意以下五点：

　　一是清楚产品的性质，是保本的还是非保本的，收益是固定的还是浮动的，本金是否可以提前收回，费用怎样收取等，结合自身对于风险的承受能力选择适合的理财产品。

　　二是用富余的资金进行投资，即使是保证收益理财计划的债券型理财产品也具有一定的风险，即流动性风险，因为这类产品往往不允许投资者提前中止合同。

　　三是看产品的投资方向。预期收益就是根据这些投资市场的表现来决定的，包括汇率、利率、黄金、信托项目、股票、期货、基金等等。如果投资者看好某些投资领域，但是不懂操作的技巧，不愿冒太大的风险，或者无法直接进行投资，就可以选择挂钩这些领域的理财产品。

　　四是认清预期收益。预期收益是银行认为在正常的市场走势下获得的收益，银行并没有保证支付义务。在实际操作中，由于种种因素的影响，实际收益往往与预期收益有偏差，即使是相对安全的固定收益理财品种，也会有实际收益低于预期收益的可能。

　　五是计算收益率。如一款理财产品年收益率为9%，另一款理财产品15个月的到期收益率为10%，单纯从数字上看后一款理财产品的收益率更高，实际上，把后一款产品15个月的收益率换成年收益率，仅仅是10%×12/15=8%，低于前一种产品。

　　怎样选择银行理财产品

　　要选择与自身风险承受能力相符的银行理财产品

　　投资者无论选择哪类银行理财产品，都要充分了解各类理财产品的产品特征和投资风险，如是否保证本金、是否保证收益，最好和最坏的投资情况是怎样的等。要选择与自身风险承受能力相符的产品，避免盲目追求高收益，而忽视投资风险。

　　要考虑产品的投资周期是否与资金的流动性相符

　　选择理财产品时还要关注产品的投资周期，看看是否与自己的需求相符。同时，还要关注产品到期的'相关投资条款，了解产品是否有提前到期或中途赎回等条件。若产品需持有到期才可保证本金，则在选择产品时要充分考虑到这一点，以避免不必要的损失。

　　要关注理财产品的投资渠道和收益设计

　　此外，选择理财产品时，还要关注理财产品的资金投资渠道和收益设计，投资者要充分了解产品到底投向哪里，到期的投资收益是如何计算的，是否有公开的渠道定期了解产品的运行情况和收益情况，这样才能对投资产品有个清晰的理解，并可据此来进一步评估投资风险，实现对理财产品更好的掌控。

　　要关注拟选择的理财产品是否能与现有的资产组合形成配置

　　很多投资者在选择理财产品时，有时会比较盲目，常常是听说哪款产品收益高就投哪款，或者是偏好某一类产品而忽视其他。其实，这样的产品选择方式有较大弊端，使投资者无法对目前的投资产品组合进行有效的配置，面临产品集中度过高的风险。若未来市场或政策出现调整，将使整体投资收益受到影响。比如，有些投资者就偏爱短期的债券型银行理财产品，但由于债券型产品较大程度上会受到市场利率的影响，若利率出现下调，则手中的产品收益都会受到影响。所以，在选择理财产品时，不但要关注产品本身的特征和收益，还要看看是否符合自己的资产配置要求。