70万如何理财

70万如何理财

　　众所周知，理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱(现金流出)，也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。那么，70万怎么理财呢?下面jy135小编来告诉大家吧!

　　70万如何理财

　　案例分析

　　老许今年已经62岁，子女都已经工作成家，他和老伴目前都退休在家。每月都有稳定的退休金，又有医保，加上子女们每月也都孝敬一些，生活算是很安逸的。手头现有存款70万元，一直存在银行。老许打算把手头存款预留30万元出来，作为应急资金，以备不时之需。另外40万元打算用来投资理财，希望理财专家给个建议，让资金在保值的基础上增点值。专家结合老年人理财的特点以及老许的实际情况，给出了以下的理财建议：

　　30万的应急资金

　　现在的理财产品非常丰富，老年人应首选一些容易投资、风险较低的理财产品。除定期储蓄外，还可选择货币型基金、国债、固定收益类理财产品等低风险产品，这类产品均有较好的安全性，且收益率比定期存款更高。

　　30万的稳健投资

　　国债的风险低、收益不需要纳税，受到众多老年客户群体的青睐。

　　固定收益类理财产品也是不错的选择，不仅收益率高于定期，且期限丰富，产品组合灵活多样。老年群体可以考虑进行中长期投资，1年期理财产品，预期收益率一般可达5%左右。此外，理财产品还有部分属于保本类型的，收益也高于同档期定期存款利率。

　　10万元激进投资

　　老年人风险承受能力普遍较低，不宜过多地进行风险高、收益波动大的投资。

　　从生命周期来看，老年人的收入下降而支出逐步增加，因此学会通过理财获得一定的理财收益，可以让生活更轻松。老年人理财的时候，子女们应该要多留意、多关心，为父母出谋划策。同时，老年人也可多参加相关金融机构开设的.投资讲座，这样不仅可以获得更加专业化的帮助和指导，也丰富了老年人的晚年生活。

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　　步入新社会阶层

　　由于地区发展差异，对于很多三四线城市而言，能达到年收入30万的可以算是富裕家庭。对北上广而言，家庭年收入30万又处于什么样的水平?

　　《社会蓝皮书》中，将北上广年收入30万的家庭称为“新社会阶层”。他们有着高收入、高消费的明显特征，但普遍认为自己的收入水平不属于“中产阶级”。大多数网友表示赞同，“没房子就不算”。

　　阶级的划分与净收入和家庭资产总量息息相关。2016年统计数据显示，新社会阶层家庭总收入均值达28万元，而平均家庭总支出接近平均总收入的一半，达13万元，几乎约等于社会平均收入。

　　新社会阶层在北上广占比不足15%， 上海最高14.8%，北京和广州分别为 8.4%和13.6%。房价高、工作压力大、资产总量不够等因素，是新社会阶层普遍认为自己没有进入中等收入人群的主要原因。

　　生活工作压力大

　　生活工作压力大是当今年轻人的常态。第六次人口普查数据显示，80后占到新社会阶层的70%左右，正处于“上有老下有小”压力最大的时候。如果两个家庭，同样年收入30万左右，在有无房产、房贷、子女方面有差异，他们的生活质量将存在天壤之别。

　　以上海为例，周边外环的房产均价已经在3万元向上，即使年收入30万，除去家庭开支，再加上供房，生活并不宽裕。而据《社会蓝皮书》显示，新社会阶层近半数拥有市值100-500万的住房，反之约过半的人还在租房生活。新社会阶层在住房方面的支出达到社会平均水平的1.4倍。

　　子女开支方面，因人而异，但北上广地区普遍重视子女教育，加之物价水平偏高，子女抚养和教育费用也是一笔不小的数目。蓝皮书显示，北上广新社会阶层在教育方面的支出是社会平均水平的1.68倍。

　　一个新社会阶层三口之家，家庭年收入30万，即夫妻人均年收入15万，月薪1.25万，刚好维持家庭生活达小康水平。但如果加上双方老人的赡养问题，生活可能就要重新规划了。

　　工作强度较大，生活节奏较快，家庭生活时间较少，是新社会阶层，甚至是目前大多数一线城市打拼的年轻人正面临的状态。据统计，北京、上海与广州三地新社会阶层，工作日中用于工作或学习的时间达到7.76小时，远高于社会平均值的5.90小时。

　　渴望财富持续增值

　　高收入高消费的新社会阶层，在追求有品位的生活，娱乐、休闲方式多样化方面有着更高的需求。蓝皮书显示，72%的新社会阶层人士有过国内自费旅游;81%的成员过去一年至少阅读过一本书;50%的人表示会欣赏音乐，特别是流行音乐;93%的人表示日常生活中会参加运动项目。

　　新社会阶层对生活质量的高要求，及其本身与富裕阶层之间存在的差距，决定了他们比常人更渴望财富持续增值。这种渴望表现在现实生活中，一是新社会阶层借贷行为发生的比例明显高于社会平均水平;二是高频繁更换工作。蓝皮书记载，53%的新社会阶层以前换过工作岗位，高于社会平均水平的37%。

　　合理的资产配置是实现财富持续增值的有效途径。金恪财富建议理财不妨借鉴“金字塔”，这样能够最大限度确保财富增值。“理财金字塔”的原理是：最底层较宽较稳健，它是建立理财规划的基石，包括风险小的理财产品，如储蓄、保险、国债等等;中层是年期、风险、回报都在中等水平，如企业债券、金融债券、优先股、各类基金等等;顶部较窄，投入资金不多，承担风险多，收益相对较高的具有进取性的投资产品，如房产、股票、期货等等。

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