小本生意家庭如何理财

小本生意家庭如何理财

　　理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说，理财就是赚钱、省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。那么，小本生意家庭如何理财呢?下面就和jy135小编一起看看吧!

　　小本生意家庭如何理财

　　案例资料

　　★吴敏，男，中专学历，7年前和妻子离开老家来到昆明经营生意，开了一家小吃店。

　　★几年下来，攒了点钱，大概有23万元，并有了自己的小商铺，面积不到10平方米，市值8万元左右。

　　★有2个孩子，大的有13岁，刚升的初一，小的也有10岁，在读四年级，但都放在乡下老家，由爷爷奶奶带着。

　　★目前两口子月净赚5K，开销不到1K。

　　家乡老人希望吴敏买老家的房子。老家房子便宜，镇上的100多平方米房子，20万元就能拿下，但吴敏不这样想，希望把孩子早日接到身边来。

　　理财目标

　　1、是继续租房，还是买房?(租房1500元左右，买房8000元/平方米左右)

　　2、为孩子上大学做好教育金储备。

　　财务分析&理财规划

　　★不建议买房，风险过大：

　　假设买房

　　昆明房价8000元/平方米，要住四口之家，至少要两居。按80平方米算：房屋总价值64万元，首付20万元，贷款44万元，如果贷款30年，每月需还2800元。

　　吴敏一家积蓄总共只有23万元，如果选择买房，首付就花掉20万元，就只剩3万元。每月收入5000元，两人花销1000元，未来两个小孩子来上学，也要吃饭，穿衣，买学习用品，大概也要1500元，这样的话每月净剩2500元。

　　如果买房，赚的钱全部用来还房贷。这个风险是相当大的。任何人包括家中父母都不能生任何病，小店收入不能有任何波动，家里也没有办法添置任何大件用品。这个家庭财务结构是非常不好的。做任何事情都不能做到不留任何余地，理财也是一样的，因为生活本身是变化无常的，人的生活就要有弹性，否则就会断裂。在这种情况下也是没有办法储备孩子教育金的。

　　假设租房

　　根据提供的`材料，昆明租房是1500元/月，每月收入5000元，假设四人每月花销2500元，这样每月能够结余1000元，同时还有23万元的积蓄可供支配。

　　★保险手段缺失，应尽快补充：

　　根据提供的情况，基本可以判断夫妻双方应该是没有社保的，最多可能家里会有个新农合的医保。所以建议夫妻双方应该尽快配置保险，只有在家庭的风险得到控制后，其余的钱才能另做打算。

　　★教育金的准备：

　　给孩子准备教育金，建议拿出10万元购买5年期国债。按照现在的国债利率5.41%，5年后本利和为10万×(1+5.41%)^5=13.0139万元作为孩子的大学教育金储备。

　　至于另外剩下的存款(23-10=13万)，建议在保留每月剩余的1500元作为应急资金(可保留在活期存款账上或用于购买流动性极强的货币市场基金)外，皆可用于购买收益性更强的银行理财产品，或是投资基金，股票。