青年夫妻的理财案例分析

青年夫妻的理财案例分析

　　青年小夫妻该怎么进行家庭理财呢?下面jy135小编为大家整理了青年夫妻的理财案例分析，希望能为大家提供帮助!

　　青年夫妻理财规划

　　理财案例：

　　某企业员工小王，28岁，月收入税后2000元，每年各项奖金税后约4万元，单位购买三险一金，且参加了医疗互助;妻子小文，与小王同岁，在私企从事会计工作，月收入3000元，每年年终奖约2万元。

　　两人2008年底在北市区买了一套100平米的三居室，月供2000元，目前房子市值近80万元，装修基本完成，共18万元(其中5万元是朋友借款)。家里有一辆价值8万元的汽车，无贷款。小王还持有3万元的基金，但目前已亏损10%。

　　目前小王有四个理财目标：1、尽快还清装修欠款;2、为生育孩子做资金储备;3、财务状况好转时，想换车;4、改善现有投资状况，把持有基金扭亏为赢。

　　理财分析：

　　小王夫妇对形势有清醒的判断能力，两人在2008年底出手购房，算是抄到了房价的.底部，不仅彻底解决了住房问题，以目前市值算还实现了家庭资产的快速增值。从小王夫妇的资产情况来看，每月家庭固定收入为5000元，但房屋月供为2000元，每月可自由支配的现金流为3000元。小王的目标是要尽快归还5万欠款，为生育孩子做准备，以及换购一部私家车，这些都迫切需要增加家庭经济来源。由于小王夫妇的收入一半是来源于奖金，并非每月都有，所以小王夫妇应合理利用每月固定现金流，将奖金部分合理规划，用于储蓄及投资。

　　理财建议：

　　小王夫妇每年的收入大约有12万元，除去月供2.4万元后，盈余较多，可将其作为生息资产。小王可利用住房公积金来减轻还款压力，增加生息资产的比重。

　　1、小王夫妇应利用年底的奖金部分把5万元借款还清，实现家庭零负债。

　　2、由于小王目前的基金处于亏损状态，建议到专业机构做基金诊断，制定解套方案，调整基金持有情况。

　　3、对于年轻人来说，强制储蓄类的产品是最好的理财方式，建议小王每月可以做一笔强制储蓄，可定期存入一笔储蓄存款，或是做一笔基金定投，通过以上的方式，积少成多也能形成一笔不小的资产。年底的奖金部分可直接购买低风险理财产品。通过这样的资产配置，不会影响资产的流动性，还能提高资产收益率。

　　4、由于小王夫妇刚结婚，开始承担家庭责任，为增加家庭风险防范能力，增加意外险和重大疾病保险。作为保险保障和夫妻之间应尽的责任，保额不超过个人年收入的10倍即可，此类保险的保费支出不大，不会增加过多的经济负担。

　　5、信用卡每人1张即可，目的是借助信用额度增加流动性，无偿使用免息还款期，累计积分换领礼品，切不可超越自身经济实力盲目消费，以免沦为“卡奴”。